불규칙한 수입? 20대 여성 1인 크리에이터를 위한 현실적인 재테크 전략

안녕하세요!

요즘 1인 크리에이터로 활동하는 분들이 정말 많아졌죠? 특히 20대 여성분들 중에서도 유튜브, 블로그, 인스타그램, 틱톡 등 다양한 플랫폼에서 자신만의 콘텐츠를 만들어가며 멋지게 살아가는 분들이 많습니다.

 

하지만 안정적인 월급이 없는 만큼, 수입이 일정하지 않아 재테크에 어려움을 느끼는 분들도 많으실 텐데요.

그래서 오늘은 1인 크리에이터로 활동하는 20대 여성분들을 위한 재테크 꿀팁을 준비했습니다!

 

수입이 불규칙하더라도 돈을 체계적으로 관리하고, 미래를 준비할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.

 

 

1. 수입이 불규칙하다면? 예산 관리부터 시작하세요!

 

1인 크리에이터로 활동하면 매달 수입이 일정하지 않고 들쭉날쭉할 수 있습니다.

이럴 때 가장 중요한 건 고정비와 변동비를 명확히 나누는 것입니다.

 

- 고정비: 월세, 통신비, 보험료 등 매달 꼭 나가는 비용

- 변동비: 식비, 쇼핑, 여가비 등 상황에 따라 달라지는 비용

 

고정비는 반드시 지출해야 하는 비용으로 수입의 50% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.

변동비는 수입에 따라 유동적으로 조정합니다. 이때 사용하면 좋은 게 통장을 나눠서 관리하는 것입니다.

• 생활비  통장: 한 달 사용할 돈을 넣어두고, 월말에 남아 있는 금액은 저축 통장으로 옮깁니다.
• 저축 통장: 한 달에 일정 부분 저축을 합니다. 처음에는 투자를 위한 목돈 마련을 위해 저축을 하고, 특별한 목표가 있다면 그 목표를 위해서도 저축을 할 수 있습니다.
  
  
• 투자 통장: 저축  통장을 이용해 일정액을 모으면 투자를 시작하는 걸 추천합니다. 종잣돈을 모으는 동안은 재테크를 위한 마인드세팅 차원에서 책을 읽고 공부를 하는 게 좋습니다. 종잣돈이 없이 투자를 하게 되면 마음이 조급해질 수 있고, 공부가 안 된 상태에서 투자를 시작하면 남의 말에 휘둘리기 쉽습니다.
• 자기 계발비 통장:  젊을 때는 재테크보다 자신의 가치를 높이는 작업을 최우선으로 하는 게 좋습니다. 돈은 나중에도 모을 수 있지만 젊은 시절에 할 수 있는 것들은 나이 들어서 할 수 없다는 것을 참조하시면 좋을 듯합니다. 좋은 방법은 자신의 가치를 높이면서 적립식으로 투자를 지속하는 것입니다.
• 비상금 통장: 살면서 갑자기 돈을 쓸 일이 생깁니다. 결혼이나 조문을 가야 할 경우도 생기고요. 그런 때를 대비해 통장을 만들고 한 달에 일정 금액씩 입금하면 좋습니다.
  
  

2. 비상금을 마련하세요

수입이 일정하지 않은 만큼 비상금은 필수입니다.

예상치 못한 상황(예: 장비 고장, 건강 문제 등)에 대비하려면 최소 3개월, 더 좋은 건 6개월치의 생활비를 비상금으로 확보해 두는 것입니다. 수입이 없을 때, 생활하면서 마음의 여유를 가지고 취업 준비를 하거나 다른 사업 아이템을 시도해 볼 수 있습니다.

 

- 비상금은 절대 건드리지 않도록 별도의 계좌에 보관하세요.

 

- CMA 통장을 활용하면 하루만 맡겨도 이자가 붙으니 비상금 관리에 딱입니다. 

 

 

3. 소득의 일부를 저축하고 투자하세요

 

불규칙한 소득이라도 일정 비율(예: 10~20%)은 저축하거나 투자로 돌리는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

 

- 저축: 목표를 정하고 저축하세요.

  예를 들어, "1년 안에 노트북 교체 비용 마련하기"처럼 구체적인 목표가 있으면 동기 부여가 됩니다.

 

- 투자: 적은 금액으로도 시작할 수 있는 투자 상품을 찾아 투자합니다.

현명한 투자를 위해서는 다른 사람의 말만 듣고 투자하기 보다는 공부를 할 필요가 있습니다. 공부를 해도 어려울 수 있는데, 다른 사람 말만 믿고 투자하다 낭패를 보기 쉽습니다. 

• ETF(상장지수펀드): 소액으로 분산 투자가 가능해 리스크를 줄일 수 있습니다.
  
  
• 적립식 펀드: 매달 일정 금액을 투자하며 장기적으로 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 적립식 펀드를 은행 창구에 가서 가입하거나 인터넷으로 할 때도 자세히 알아보고, 분석한 후 가입해야 합니다. 

요즘은 적립식 펀드에 가입하는 것보다, ETF  투자 방법이 더 좋은 것 같은데, 시간이 전혀 없다면 적립식 펀드 가입도 추천할  만합니다.  이때도 인터넷에서 해당 상품에 대한 정보를 찾아 본 후  가입하시기 바랍니다. 투자는 반드시 자신의 위험 감수 성향을 파악한 후 시작하시고요.  그리고 공부는 필수입니다.

 

 

4. 국민연금과 개인연금을 챙기세요

 

1인 크리에이터는 직장인이 아니기 때문에 국민연금을 스스로 납부해야 합니다.

국민연금은 필수로 가입해야 하는 것은 아닙니다. 국민연금이 몇 년 내에 고갈될 거라는 예측이 있는데, 현명한 노후대비를 해야 할 것 같습니다.

 

지금처럼 국민연금을 받을 수 있다면 국민연금은 아주 좋은 노후대비 방법입니다.

사적인 개인 염금을 추가로 가입하는 것도 한 방법입니다.

하지만 더 궁극적으로는 연금 가입 없이도 누후대비가 될 만큼 경제적 부를 만드는 것 아닐까 생각합니다.

 

- 국민연금 지역가입자 등록

 

- 개인연금(IRP): 세제 혜택까지 받을 수 있는 개인형 퇴직연금을 활용하면 추가적인 노후 자금을 마련할 수 있습니다.

 

 

5. 세금을 미리 준비하세요

1인 크리에이터는 사업소득자로 분류되기 때문에 세금 신고와 납부가 중요합니다.

특히 처음에는 세금 문제로 당황할 수도 있는데요.

 

- 종합소득세 신고: 매년 5월에 해야 하며, 소득의 일정 비율을 세금으로 납부해야 합니다.

- 경비 처리: 콘텐츠 제작에 사용된 비용(예: 카메라, 편집 프로그램 구독료 등)은 경비로 인정받아 세금을 줄일 수 있습니다.

 

벌어들인 소득을 다 쓰지 말고, 세금 신고를 위해, 통장에 일정 부분 저축하는 것도 한 방법입니다.

 

세금 신고는 국세청  '홈택스'를 통해 혼자서도 할 수 있고, 세무 사무실에 비용을 지불하고 맡기실 수도 있습니다.

 

 

6. 자기 계발에도 투자하세요

 

재테크는 단순히 돈을 모으는 것만이 아닙니다.

자기 계발에 투자하는 것도 훌륭한 재테크입니다.

워런버핏은 세상에서 가장 좋은 투자는 자신에게 하는 투자라고 했답니다.

 

- 새로운 기술이나 트렌드를 배우기 위해 온라인 강의 플랫폼(예: 클래스 101, 인프런 등)을 활용합니다.

- 독서를 통해 지식을 넓히고 창의력을 키우는 것도 추천합니다.

- 지자체에서는 소액의 교육비를 지불하고 배울 수 있는 기회를 제공하는 곳도 있습니다.

- 온라인 플랫폼 K-MOOC 등을 이용하면 무료로 공부를 할 수 있습니다.

- 공부할 곳은 오프라인이든, 온라인이든 찾으면 있는 세상입니다.
- 국가에서 제공하는 내일배움카드를 이용해 교육을 받을 수도 있습니다.

 

자신에게 투자해 자신의 가치를 높이면 언제 어디서든 수익을 창출할 수 있는 기회가 만들어질 것입니다.

자신에게 투자한 시간과 돈은 결국 더 큰 수익으로 돌아오고요.

 

 

7. 꾸준함이 답입니다

 

마지막으로 중요한 건 꾸준함입니다.

불규칙한 소득 구조 때문에 재테크가 어렵게 느껴질 수도 있지만, 적은 금액이라도 꾸준히 저축하고 투자한다면 큰 변화를 만들어낼 수 있습니다.

 

이 세상의 모든 일들이 '꾸준함'을 담보한다면 이루지 못할 일은 거의 없을 거라 생각합니다. 운동도 학습도, 인간관계에서도 꾸준함은 성실과 인내를 동반하는 훌륭한 능력입니다.

 

 

 

마무리하며…

1인 크리에이터로서 경제적 자유와 안정된 미래를 꿈꾼다면 지금부터 체계적으로 돈을 관리하는 습관을 들이는 것이 중요합니다. 오늘 소개한 방법들을 하나씩 실천해보세요!

 

처음엔 어렵게 느껴질 수도 있지만, 시간이 지나면 분명 큰 도움이 될 거예요.

여러분의 멋진 크리에이터 활동과 함께 재테크 성공도 응원합니다!