돈과 재정 관리의 5단계, 재정 관리 어떻게 할까?

안녕하세요.

 

'돈'이 없으면 살 수 있을까요?

저는 돈이 전부는 아니지만, 우리가 살아가는 데 적당하게 꼭 있어야만 하는 필수품 같은 거라고 생각합니다.

 

오늘은 우리가 일상 속에서 필수적으로 알아야만 하는 중요한 주제, 바로 '돈과 재정 관리'에 대해 이야기하려고 합니다.

돈은 우리가 살아가는 데 꼭 필요한 자원이지만, 제대로 관리하지 않으면 오히려 스트레스와 불안, 불행의 원인이 되기도 합니다.

국가든, 회사든 살림을 꾸려가는 곳이라면 어디든 재정 관리는 필요합니다. 수입과 지출에 대한 예산 계획을 세워야 하고 평가를 합니다. 마찬가지로 가정과 개인도 수입과 지출에 대한 통제와 계획이 필요합니다.

 

 

수입이 아무리 많아도 저축과 투자 없이 무계획적으로 지출을 하다 보면 어느새 내 손 안의 돈은 모두 사라져 버릴 것입니다.

어쩌면 빚을 지게 되는 상황에 몰리게 될 수도 있습니다.

 

아무리 적은 돈이라도 지출계획을 세우고, 저축을 하는 습관이 필요합니다.

오늘은 그 돈을 잘 다루기 위한 재정 관리에 대한 이야기를 해 보려고 합니다. 사회생활을 시작하는 사람, 가정을 운영하는 사람 등 개인의 재정관리에 관심 있는 분에게 도움이 됐으면 좋겠습니다.

 

 

재정관리의 5단계

 

 1단계 나의 재정 상태는?

재정 관리의 기본 원칙은 재정 관리를 시작하기 전에 가장 먼저 바로 자신의 재정 상태를 명확히 파악하는 것입니다.

 

이를 위해서는 수입과 지출을 철저히 기록하고 분석하는 습관을 들이는 것이 중요합니다.

기록을 하면 자신의 소비 패턴을 분석할 수 있습니다.

 

예를 들어 매일 커피를 사 마시는 습관이 있다면, 한 달 동안 얼마나 많은 돈이 소비되는지 기록을 통해 알 수 있습니다. 커피값과 같은 적은 지출도 누적되면 큰 금액이 될 수 있으므로 기록을 통해 불필요한 지출을 줄이고, 저축과 투자의 방향을 설정할 수 있습니다.

 

지금처럼 빈부의 격차가 양극화되는 시대에, 적은 월급을 재정관리하면 무슨 의미가 있을까 생각할 수 있지만,  그래서 더 해야 하는 건 아닐까요?

 

돈은 있을 때 모아야 합니다.

적은 돈을 소중히 하라고 말하고 싶습니다.

그렇다고 인색한 사람이 되라고 하는 말은 아닙니다.

 

이 글을 읽고 계신 분이 20대나 30대라면 자신의 성장을 위한 과감한 투자를 하라고 말하고 싶습니다. 자신에 대한 투자는 성장과 전문적인 실력을 쌓게 되고, 훗날 그로 인해 더 나은 삶을 위한 계기가 될 수 있으니까요.

 

적은 돈을 모으는 과정에서 더 큰 돈을 모을 수 있을 거라는 희망을 갖고, 수입의 다변화를 생각할 수 있습니다. 자신의 재정 상태를 파악하고, 원하는 목표의 재정 상태를 만들기 위해서 어떻게 할지 고민하게도 됩니다.

 

그러므로 재정관리의 1단계로 자신의 재정 상태를 파악하기 위해 수입과 지출에 대한 기록을 하고 분석하는 습관을 들이시기 바랍니다.

 

 

2단계 예산을 꼼꼼하게 세워야!

예산을 세우는 것은 재정 관리의 핵심입니다.

매달 고정 수입과 고정 지출이 어떻게 되는지 알고 있어야 효과적인 예산 계획을 세울 수 있습니다.

이것을 기준으로 예산을 세우고, 이를 엄격히 지키는 것이 필요합니다.

 

예산을 세울 때는 우선 순위를 정해야 합니다. 살아가는 데 필수로 지출하는 항목이 있는데 식비, 주거비, 교통비 등이 해당됩니다. 필수 지출에 대한 예산을 세운 후에 저축과 투자, 여가비를 분배합니다.

 

만약 빚이 있다면 빚 상환에 대한 계획도 세워야 합니다. 이때 자신의 수입을 빚 상환하는데 많은 부분을 사용해 저축이나 투자에 대한 비중이 없으면 안 됩니다. 빚 상환과 저축, 투자 활동은 같이 병행해야 합니다.

그렇게 함으로써 갑자기 생길 수 있는 실직이나, 큰 돈이 나갈 경우의 일에 대비할 수 있습니다.

만약 빚 상환에 중점을 둬서 저축이나 투자를 하나도 하지 못하면, 갑자기 돈이 들어가는 일이 생길 경우에 대비를 할 수 없데 돼 더 힘든 상황이 발생하게 될 수 있습니다.

 

미리 계획을 세울만큼 돈이 없다고 하더라도 들어오고 나가는 돈에 대한 통제를 키운다면 , 큰돈이 들어오는 경우에도 수월하게 자신의 돈을 통제할 수 있지 않을까 생각합니다.

 

보통 로또 1등에 당첨되고 행복하게 사는 사람들이 거의 없다고 합니다.

갑자기 많은 돈을 갖게 되면서 돈에 대한 통제를 할 수 없게 돼 그런 일이 생긴거라 봅니다.

 

적은 돈이든, 큰 돈이든 돈은 자신을 위해 쓰는 필수품입니다.

그런데 그 돈이란 게 없으면 우리 삶이 힘들어지니, 그 돈을 벌기 위한 노력도 해야 하고, 관리도 할 수 있어야 합니다.

그러려면 돈에 대한 공부를 해야 하는 것은 필수라고 생각합니다.

아는 만큼 보이는 것은 '돈'에 대해서도 적용되는 말입니다.

 

재정관리의 2단계는 우선순위를 정해 예산을 세우자는 이야기였습니다.

 

 

3단계 저축과 투자는 기본으로!

 

요즘은 저축을 조금 무시하는 경향이 있는 것 같다는 느낌을 받습니다. 지금과 같은 저금리 시대에 저축으로는 돈을 모을 수 없으니, 주식이나 부동산 투자에 직접 뛰어들기도 합니다.

 

코로나 19 이후 주식시장에 뛰어든 개인 투자자가 늘었다고 합니다. 그때 투자를 시작한 사람들이 종자돈을 마련해 투자했다기보다는 가지고 있는 돈이나 대출을 이용해 투자한 사람들도 있다고 합니다.

 

그런데, 투자를 하는 기본 원칙이 뭘까요?

 

저는 오랫동안 남편의 계속된 주식 투자와 그 영향으로 경제적으로 어려움을 겪고 있습니다. 30년 넘게 결혼생활을 하면서 제가 알게 된 한 가지는, 갑자기 뭔가가 일어나지는 않는다는 겁니다. 그리고 무지는 가장 큰 죄악이라는 거죠.

 

주식이란 데 대체 무엇일까 하는 호기심에 저는 책을 읽기 시작했습니다. 주식 관련 책들을 꾸준히 읽은 덕분에 주식의 세계를 조금이나마 알게 됐습니다.

하지만, 제가 가장 중점적으로 한 것은 꾸준히 저축을 하는 것이었습니다.

저축한 돈은 분명히 요긴하게 쓰이게 되이니까요. 제가 저축을 했기 때문에 아이들의 대학생활동안 어려움 없이 생활비며 용돈을 줄 수 있었던 것 같습니다.

 

그렇다고 지금과 같은 시대에 저축만으로 살아가기는 힘이 듭니다.

그렇다고 전혀 지식이 없는 상태에서 투자를 한다는 것은 잃는 게 너무 많을 수 있다는 생각을 합니다.

그러니 원하는 금액의 종자돈을 만들겠다는 목표를 세우고, 그 목표가 이뤄질 때까지 투자를 위한 공부를 하는 것을 추천드립니다. 좋은 영상들도 많이 있어서 영상을 볼 수도 있습니다. 하지만 처음에는 여러 권의 책을 읽어서 어느 정도 기본 지식이 쌓인 상태에서 좋은 영상을 찾아보는 것을 추천드립니다.  책을 읽으므로써 체계적으로 지식이 쌓이는 효과를 볼 수 있습니다.

 

저축과 투자는 재정관리를 위해 꼭 수반되는 활동입니다. 저축을 하여 종자돈을 만들고, 갑작스러운 경제적 어려움에 대처할 수 있습니다.  또한 만들어진 종잣돈을 이용하여 자신에게 맞는 투자 방법을 선택해 공부하고 투자하여 자산을 불릴 수도 있습니다.

 

투자 방법으로는 주식, 부동산, 펀드, 미술품 조각투자, 음악 투자 등 다양한 방법들이 있습니다. 공부하지 않고 다른 사람의 말만 듣고 투자하지 말고, 자신만의 투자 철학을 갖고 투자를 할 수 있어야 합니다. 하지만 투자가 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 가장 좋은 투자는 자신의 몸값을 올리는 것입니다.

 

재정관리의 3단계로 저축과 투자는 중요한 활동이고, 관련 책을 읽고 공부하면서 저축과 투자를 합니다.

 

4. 부채는 어떻게 할까?

 

만약 부채가 있다면 저축과 투자가 어려울 것입니다. 부채는 재정 관리를 어렵게 만드는 주요 원인입니다. 부채가 있다면  먼저 고금리 부채를 상환하는 것을 최우선으로 해야 합니다. 그다음에는 부채를 줄이는 데 집중하고, 새로운 부채를 만들지 않도록 주의해야 합니다.

 

2단계 예산 세우기에서 말한 것처럼 부채 상환 계획을 세우면서 저축과 투자도 반드시 하시기 바랍니다.

알 수 없는 미래를 대비하기 위한 보험 같은 것입니다.

부채 관리를 어떻게 할 것인지, 관련 책들을 읽어보시고 도움을 얻으시기 바랍니다.

 

재정관리의 4단계는 가지고 있는 부채가 있다면 부채를 어떻게 할지 상환계획을 세우라는 것입니다. 이때 주의할 것은 부채 상환 뿐만 아니라 저축과 투자 계획도 같이 병행하라는 것입니다.

 

 

5. 지속적으로 배우고 실천해야 해!

재정 관리는 한 번에 끝나는 것이 아니라 지속적인 학습과 실천이 필요합니다.

개인이든, 가정이든, 기업이든 효과적인 재정 관리를 하기 위해서는 새로운 재정 관리 기법이나 투자 정보를 습득하고, 이를 실제 생활에 적용해 보는 것이 좋습니다.

 

부동산 투자를 하든, 주식 투자를 하든 법이 바뀌기도 하고, 국제 정세나 사회의 변화 등 우리가 알아야만 하는 것들이 있습니다. 이것들은 계속 변합니다. 그렇기 때문에 예전에 배워둔 지식만으로 살아가기엔 지금은 변화가 급한 시대인 듯합니다.

그러니 꾸준히 학습하는 자세와 그렇게 얻은 지식과 정보를 적용할 줄 아는 지혜가 필요해 보입니다.

 

 

재정관리는 이렇게 하자, 요약!

돈과 재정 관리는 우리의 삶을 안정적이고 풍요롭게 만드는 중요한 요소입니다. 철저한 기록과 분석, 예산 세우기, 저축과 투자, 부채 관리, 그리고 지속적인 학습과 실천을 통해 우리는 재정적인 자유를 얻을 수 있습니다.

 

개인, 가정, 기업, 국가 등 살림을 해야 하는 모든 곳에서 재정 관리는 필요합니다.

이번 글을 통해 여러분이 재정 관리의 중요성을 되새겨 보시면 좋을 듯합니다.

 

아래는 읽어보면 도움이 될 '돈'에 관한 책들의 목록을 올려 봅니다.

* 재정관리를 위한 추천 도서

 

- 조지 S. 클레이슨 , <<바빌론 부자들의 돈 버는 지혜>> , 책수레

- 모건 하우절, <<돈의 심리학>>, 인플루엔셜

- 앙드레 코스톨라니, <<돈, 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라>>, 미래의 창

- 김승호, <<돈의 속성>>, 스노우폭스북스

- 보도 섀퍼, <보도 섀퍼의 돈>>, 에포케

- 이즈미 마사토, <<부자의 그릇>>, 다산북스

- 오무라 오자르, <<돈의 흐름으로 읽는 세계사>>, 위즈덤하우스

- 브랜든 버처드, <<백만장자 메신저>>, 리더스북, 2018

- 파스칼 브뤼크네르, <<돈의 지혜>>, 흐름출판, 2019

 

 

이 글이 여러분의 재정 관리에 도움이 되길 바라며, 앞으로도 더 많은 유용한 정보를 계속해서 제공하겠습니다.

감사합니다.